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Guide du Transfert d'Argent du/vers le Canada
Comment pouvez-vous obtenir votre argent en toute sécurité sur votre compte bancaire au Canada ou envoyer de l'argent à vos proches dans votre pays d'origine?
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Un transfert de fonds international peut être un processus très onéreux, car les banques offrent généralement leurs propres taux de change, et les banques des deux pays ajoutent leurs propres frais. Nous vous recommandons de consulter d'autres fournisseurs de services de transfert d'argent et de prendre le temps de comparer toutes vos options avant de prendre une décision.
Découvrons quelles sont les options qui s'offrent à vous si vous souhaitez envoyer de l'argent de votre pays d'origine vers votre nouveau compte bancaire au Canada ou si vous souhaitez simplement envoyer de l'argent dans votre pays d'origine. |
Banques Classiques
Il y a beaucoup d'inconvénients à transférer de l'argent via votre banque. C'est pourquoi nous ne recommandons pas cet itinéraire. Juste pour en mentionner quelques-uns:
Il existe d'autres options moins chères.
- Les banques sont généralement plus coûteuses, avec des taux de change moins compétitifs. Ils ont généralement des frais de virement fixes par virement (30-40 $), mais pour faire une comparaison approfondie avec les concurrents, vous devez comparer la quantité de devises que vous obtiendrez, leur taux de change étant plus élevé que celui de leurs concurrents.
- La banque réceptrice peut facturer des frais supplémentaires,
- Les banques ont besoin de plus d'informations,
- Les virements bancaires peuvent prendre plus de temps,
- Certaines banques ne transfèrent pas d’argent à certaines banques étrangères.
Il existe d'autres options moins chères.
Opérateurs de Transferts d'Argent
Les opérateurs de transfert d'argent sont des sociétés qui n'offrent que des services de transfert d'argent entre pays. Ils ne vous obligent généralement pas à ouvrir un compte et sont généralement faciles à trouver, des bureaux de poste aux pharmacies. Vous devrez remplir des formulaires et fournir une pièce d'identité pour envoyer votre argent.
Certains d'entre eux proposent des services de transfert d'argent en ligne et développent également des transferts par téléphones mobiles. Les plus connus sont Western Union et MoneyGram, etc. WorldRemit est également considéré comme un opérateur de transfert de fonds, mais opère uniquement en ligne.
Certains d'entre eux proposent des services de transfert d'argent en ligne et développent également des transferts par téléphones mobiles. Les plus connus sont Western Union et MoneyGram, etc. WorldRemit est également considéré comme un opérateur de transfert de fonds, mais opère uniquement en ligne.
Fournisseurs de Services de Transfert d'Argent Peer-to-Peer
Le peer-to-peer a ajouté un nouveau type de société au monde des changes en permettant aux expéditeurs et aux destinataires de différentes devises de fixer leurs propres taux et de négocier directement entre eux, réduisant ainsi les marges des commissions et des taux de change des banques.
En utilisant ces plateformes peer-to-peer, et contrairement aux banques, vous n'avez pas à payer de frais d'envoi ou de réception de fonds sur votre compte bancaire (l'argent reçu proviendra d'une banque locale). De plus, les frais encourus sont autour de 0,3% à 1% au dessus du taux moyen du marché, versus 4% à 6% avec les banques traditionnelles. Ceci vous permet d'économiser de d'argent proportionnellement au montant envoyé.
Cependant, vous devrez envoyer l’argent que vous prévoyez d'échanger à la banque locale de l’entreprise de transfert d'argent peer-to-peer. Vous pouvez vous attendre à ce que votre banque vous facture des frais pour effectuer ce transfert, mais cela dépendra de votre banque et du type de compte que vous avez avec eux (certains comptes/banques ne facturent pas de frais pour les transferts bancaires nationaux).
En utilisant ces plateformes peer-to-peer, et contrairement aux banques, vous n'avez pas à payer de frais d'envoi ou de réception de fonds sur votre compte bancaire (l'argent reçu proviendra d'une banque locale). De plus, les frais encourus sont autour de 0,3% à 1% au dessus du taux moyen du marché, versus 4% à 6% avec les banques traditionnelles. Ceci vous permet d'économiser de d'argent proportionnellement au montant envoyé.
Cependant, vous devrez envoyer l’argent que vous prévoyez d'échanger à la banque locale de l’entreprise de transfert d'argent peer-to-peer. Vous pouvez vous attendre à ce que votre banque vous facture des frais pour effectuer ce transfert, mais cela dépendra de votre banque et du type de compte que vous avez avec eux (certains comptes/banques ne facturent pas de frais pour les transferts bancaires nationaux).
Comparaison entre CurrencyFair et TransferWise
Deux des sociétés de transfert d’argent peer-to-peer les plus connues sont CurrencyFair et TransferWise. Ci-dessous une comparaison des principales caractéristiques des deux plateformes en ligne :
Taux de change : Le taux de change offert pour un transfert immédiat est d’environ 0,4% à 0,6% au-dessus du taux moyen du marché. Si une transaction est effectuée directement entre deux clients (peer-to-peer), la prime peut descendre à 0,25% sur le taux de change négocié entre les deux clients. Frais : Fixe de 3 EUR (ou l’équivalent dans une autre devise). Pour les clients de Just For Canada, ces frais sont annulés pour vos 10 premiers transferts. Vitesse de transfert : 1-2 jours. Devises disponibles : Environ 20, y compris INR (Inde), ZAR (Afrique du Sud), AED (Émirats arabes unis), et THB (Thaïlande). Transferts réguliers : Option possible Sécurité : Certificats de sécurité SSL de haut niveau et authentification à deux facteurs. Si vous envisagez de transférer de l’argent vers le Canada ou vers un autre pays, vous pouvez bénéficier de vos 10 premiers transferts gratuits si vous vous inscrivez en utilisant ce lien. |
Taux de change : Le taux de change offert pour une transaction est égal au taux moyen du marché. Ce taux peut être vérifié en temps réel sur Google, XE et Yahoo Finance. Frais : TransferWise charge un pourcentage du montant à transférer, et varie de 0,3% à plus de 1%. Ce pourcentage dépend des devises impliquées dans la transaction, et diminue à mesure que le montant transféré augmente. Vitesse de transfert : 1-2 jours. Devises disponibles : Plus de 50 (dont environ 30 devises qui ne peuvent être utilisée que pour l’envoi d’argent). Transferts réguliers : Partiellement possible Sécurité : Certificats de sécurité SSL de haut niveau et authentification à deux facteurs. Si vous envisagez de transférer de l’argent vers le Canada ou vers un autre pays, vous pouvez vous inscrire en utilisant ce lien. 
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Quelle Option Choisir?
Parmi les services de transfert d'argent cités, il n'y a pas de réponse définitive, cela dépend de vos besoins:
- Le service de transfert d'argent le moins cher: TransferWise et CurrencyFair offrent des tarifs et des frais très intéressants.
- Le service de transfert d'argent le plus rapide: WorldRemit, Western Union et MoneyGram peuvent transférer des fonds à l'étranger en quelques minutes. TransferWise et CurrencyFair restent plus rapides que les banques.
- Transfert en liquide uniquement: WorldRemit, Western Union et MoneyGram peuvent transférer de l'argent liquide sans avoir besoin d'un compte bancaire.
- Destinations de transfert disponibles: WorldRemit, Western Union et les banques traditionnelles peuvent envoyer de l'argent à peu près partout dans le monde. TransferWise est disponible en plus de 50 devises (pour environ 30 d’entre elles, vous ne pouvez qu'envoyer de l'argent et pas en recevoir). CurrencyFair devient un concurrent sérieux avec une présence dans plus de 20 pays, dont l'Inde, l’Afrique du Sud, et les Emirats Arabes Unis (EAU).
Vous pouvez en savoir plus sur le système bancaire canadien ici.
